چگونه توانستم طی یک سال زندگی در تورنتو 20,000 دلار پس انداز کنم!
چگونه توانستم طی یک سال زندگی در تورنتو 20,000 دلار پس انداز کنم!
چگونه توانستم طی یک سال زندگی در تورنتو 20,000 دلار پس انداز کنم!
پس از سفر 6 ماهه ام به آمریکای جنوبی و آسیای جنوب شرقی آن هم بدون اینکه زیر بار هیچ گونه بدهی بروم برای من واضح بود که از موهبت توانایی پس انداز پول برخوردار بودم. من همواره در پس انداز پول هایم در حساب پس انداز خوب عمل می کردم اما هیچ وقت متوجه نشدم که در این کار چقدر می توانم سختگیر و سخت کوش باشم. در سالی که به سفرم منتهی می شد، در همان ابتدای کار هدف و برنامه ای داشتم. برنامه و هدفم را به طور جدی دنبال کردم که این امر به من اجازه داد با وجود اینکه در تورنتو زندگی می کردم طی یک سال 20000 دلار پس انداز کنم.
پس از صحبت با دوستان و خانواده در مورد توانایی ام برای پس انداز این میزان پول، به این نکته پی بردم که همواره با عدم دانش کافی در حیطه دنیای مالی و پول روبرو بوده ام برای مثال نمی دانستم که چگونه به صورت درست می توان برای اهداف بلند مدت و یا کوتاه مدت پس انداز نمود. اما من توانستم مقدار زیادی پول پس انداز کنم! پس از آن در ژانویه 2017 بلاگی را به نام “The Budget Babes” ایجاد نمودم که در آن به افراد 18 تا 40 سال اصول پایه ای سرمایه گذاری شخصی و همچنین اینکه چطور دارایی شخصی خود را از طریق حساب درآمد و هزینه و پس انداز مدیریت کنند آموزش می دهم. می توانید من را مربی شخصی حساب بانکی خود در نظر بگیرید.
بنابراین مسئله ای که باید بدانید این است که من چگونه تمام آن پول را پس انداز کردم؟
من این مسئله را تجزیه تحلیل می کنم و با جزئیات برایتان شرح خواهم داد.
مرحله اول: یک شغل دست و پا کنید.
در سال 2015 من سه ماهه نخست سال را به عنوان یک خدمتکار کار کردم و بقیه سال را به کار کردن در شغل آزاد گذراندم که عمدتا در صنعت برگزاری رویدادهای زنده بود. من به سختی تلاش می کردم، ساعات طولانی کار می کردم و درآمد قابل قبولی کسب می کردم. و پس از کسر مالیات ها 50,000 دلار به خانه می بردم.
مرحله دوم: حساب دخل و خرج خود را داشته باشید
این یکی از مهمترین مواردی است که به آن نیاز خواهید داشت تا بتوانید پس انداز را آغاز کنید همین مرحله است. درآمد خود را در نظر بگیرید و سپس هزینه های ثابت، هزینه های متغییر و هزینه های غیر معمول خود را سازمان دهی کنید. آیا شما بیش از آنچه کسب می کنید خرج می کنید؟ من اپلیکیشنی به نام Visual Budget به کار می برم تا پیگیری کنم که هر دلار را چگونه در می آورد و چگونه هزینه می کنم یا به عبارتی هر دلارم از کجا می آید و به کجا می رود. به همه توصیه می کنم که مخارج و هزینه هایتان را حداقل به مدت یک ماه دنبال کنید تا به این درک برسید که پولتان کجا می ورد.
مرحله سوم: به گزینه های جایگزین توجه کنید
هنگامی که فکری برای اهداف مالیتان دارید مهم است که برای دست یافتن به سبک زندگی مشابه با آنچه در نظر دارید در مورد شیوه های جایگزین فکر کنید. آیا برای صرف نهار هر روز بیرون می روید؟ آیا به طور روزانه نوشیدنی های استارباکس را مصرف می کنید؟
بیایید کمی حساب و کتاب کنیم: 4$ دلارقهوه × 5 روز در هفته × 52 هفته در سال = 1040 دلار در سال. برای برخی افراد این مبلغ معادل اجاره بها کامل یک ماه است!! و شما این مبلغ را فقط برای قهوه هزینه می کنید!
این شیوه جایگزین چطور است؟؟
یک دستگاه قهوه ساز فرانسوی تهیه کنید و هر اندازه می خواهید در طول هفته قهوه درست کنید و یک بار در هفته خودتان را به صرف قهوه استارباکس مهمان کنید. پول قهوه های 4 دلاری را که شما روزانه صرفه جویی می کنید می توانید مستقیم در حساب پس انداز خود ذخیره کنید.
مرحله چهارم: یک حساب پس انداز با سود بالا و بدون کارمزد باز کنید
وقتی که پس انداز روزانه شما تحت کنترل قرار گرفت شروع به واریز پول اضافی به حساب پس اندازی کنید که دارای سود بالا و بدون کارمزد است. من به مدت 13 سال از طریق PC Financial کارهای بانکی خود را انجام می دادم زیرا آن ها حساب های جاری بدون کارمزد و حساب پس انداز با سود بالا و بدون کارمزد دارند. اکثر دوستانم بین 10 تا 15 دلار در ماه (120 تا 180 دلار در سال) برای حساب بانکیشان پرداخت می کنند. با انجام این تغییر حساب و واریز پس اندازتان به حسابی با سود بالا و بدون کارمزد شاهد رشد سریعتر پس اندازتان باشید.
مرحله پنجم: کارت اعتباری بیابید که بدون هزینه سالیانه و دارای امتیاز است
قسم می خورم که خودم وابستگی یا مراوده ای با PC Financial ندارم جز اینکه مایلم امور بانکی خود را با همکاری آن ها انجام دهم [هدف از معرفی آن ها تبلیغ نیست]. من از کارت اعتباری World Elite PC MasterCard آن ها استفاده می کنم که از محل محصولات PC پاداش های تشویقی دریافت می کنم. همگی ما مواد غذایی رایگان را دوست داریم، مگر اینطور نیست؟ به خصوص زمانی که مشغول پس انداز هستیم هر لقمه کوچک که رایگان یا کم هزینه تر است به ما کمک می کند! به خاطر داشته باشید که اگر در حساب بانکی ام موجودی یا پشتوانه نقدی نداشته باشم هیچ چیزی خرید نمی کنم. با کارت اعتباریم به ازای امتیاز هایی که دریافت می کنم خرید انجام می دهم اما هر ماه نیز تراز حسابم را به طور کامل پرداخت می کنم. برخی وام های دارای بالاترین سود در کانادا شامل وام یا بدهی کارت های اعتباری است بنابراین سعی کنید تا می توانید از بدهی کارت اعتباری بپرهیزید.
مرحله ششم: مبانی و اصول سرمایه گذاری را بیاموزید و ابتدا خودتان برای سرمایه گذاری پرداخت کنید
از سن 18 سالگی هدف شخصی من این بوده است که TFSA و RRSP خود را هر سال به حداکثر برسانم. چه می توانم بگویم؟ من شیفته سرمایه گذاری هستم! اینکه شاهد باشم سرمایه ام بدون کسر مالیات رشد می کند باعث شده است اهمیت سرمایه گذاری را دریابم. من می خواهم پولم برای من کار کند به جای اینکه خودم برای پولم کار کنم. در حال حاضر موجودی نقدی بسیار اندکی در حساب روز شمار بانکی ام دارم و بخش عمده درآمدم را در بازار سهام شرکت های معتبر یا blue chip stocks سرمایه گذاری می کنم که از نظر مالی سرمایه گذاری کم خطر محسوب می شود و سود سهام نیز پرداخت می کنند و همچنین در صندوق سرمایه گذاری (که بازده آن با شاخص بازار سهام هماهنگ است) سرمایه گذاری می کنم زیرا این سرمایه گذاری بازده بیشتری برایم فراهم می کند.
مهمترین مسئله ای که از تجربیاتم آموختم این است که باید برنامه ای داشت و حساب درآمد و سپس هزینه ایجاد کرد (و درست به همین دلیل است که من The Budget Babes را ایجاد کردم). این مسئله به شما اطمینان می دهد که در مسیر درست قرار دارید و بیش از آنچه کسب می کنید هزینه نمی کنید. کل موضوع درباره در اولویت قرار دادن پس انداز است و اینکه پس از پس انداز مقداری پول می توانید لذت ببرید. شما هم می توانید آن را عملی کنید! اما این کار به یک برنامه، کمی راهنمایی و ذهنیت درست نیاز دارد.
