تسهیل شرایط «استرس تست» وام مسکن در کانادا از هفته اول آوریل

تسهیل شرایط «استرس تست» وام مسکن در کانادا از هفته اول آوریل

بعد از اینکه دولت فدرال روز سه‌شنبه اعلام کرد که قصد دارد قوانین استرس تست وام مسکن را تغییر بدهد، به نظر می‌رسد چیزی که انتظار می‌رفت یک بهار داغ در بازار مسکن کانادا باشد حالا حتی داغ‌تر هم بشود.

دفتر بیل مورنو وزیر اقتصاد اعلام کرد قصد دارد نحوه حساب‌و‌کتاب نرخ مورد استفاده در استرس تست وام مسکن را از روز ششم آوریل امسال تغییر دهد. متخصصان بازار می‌گویند اگر این تغییر همین امروز به وقوع بپیوندد، عملا نرخ مورد استفاده در تست را از 5.19 درصد به 4.89 درصد می‌رساند.

انتظار می‌رود این تغییر بتواند قدرت خرید دریافت‌کنندگان وام‌های مسکن بیمه‌شده را حدود 3 درصد افزایش دهد. به این ترتیب خانواری که سالی 100 هزار دلار درآمد دارد می‌تواند تحت قوانین جدید یک وام مسکن 526 هزار دلاری بگیرد و این در حالی است که تحت قوانین فعلی این رقم 511 هزار دلار است.

قانون‌گذار بانکی فدرال کانادا یعنی OSFI سه‌شنبه اعلام کرد در نظر دارد همین تغییر را برای استرس تست وام‌های مسکن بیمه‌نشده هم اعمال کند.

شری کوپر اقتصاددان ارشد دومینیون لندینگ سنترز در یادداشتی برای مشتریان نوشت: «قوانین جدید مسلما آنچه از قبل انتظار می‌رفت یک بازار مسکن بهاری داغ باشد را داغ‌تر می‌کنند.»

کوپر برآورد می‌کند این تغییرات باعث افزایش قدرت خرید وام‌گیرندگان ‌شود و یک تاثیر مثبت روانی هم بر خریداران بگذارد. او نوشت: «خریداران خانه، مخصوصا خانه‌اولی‌ها، از همین حالا نگران مسئله مقرون به صرفگی هستند چون قیمت مسکن طی 12 ماه گذشته رشد دو رقمی کرده است.»

قیمت بازفروش متوسط یک خانه در کانادا در ژانویه نسبت به یک سال قبل 11.2 درصد افزایش پیدا کرد که تا حدودی به خاطر بهبود فروش در ونکوور و ادامه رشد در تورنتو بود. با توجه به اینکه قیمت‌ها یک بار دیگر دوباره دارند با سرعت رشد می‌کنند، بسیاری از فروشندگان ظاهرا تصمیم گرفته‌اند خانه‌های‌شان را از بازار عقب بکشند و منتظر قیمت‌های بهتر بمانند که همین مسئله بیشتر قیمت‌ها را بالا کشیده است.

جیمز لیرد رییس شرکت کارگزاری وام مسکن کن‌وایز فایننشال می‌گوید تغییر اعمال شده در استرس تست به این معنی است که بخش کوچکی از افرادی که می‌خواستند خانه بخرند و نمی‌توانستند وارد بازار بشوند حالا می‌توانند هزینه خرید خانه را پرداخت کنند.

او گفت: «آیا این تغییری دراماتیک است؟ نیست، اما وقتی لب مرز وارد شدن به بازار هستید هر ذره تغییر هم کمک می‌کند.»

او روی دو شکایتی تاکید کرد که صنعت درباره استرس تست دارد: اینکه تست نمایانگر کاهش نرخ وام مسکن در سال گذشته نیست و اینکه عملا به بانک‌های بزرگ اجازه می‌دهد نرخ‌های معیار کل صنعت وام مسکن را تعیین کنند.

استرس تست فعلی از نرخ اعلام شده توسط بانک مرکزی کانادا استفاده می‌کند که میانگینی از نرخ‌های رسمی بانک‌های بزرگ ملی کشور است. این نرخ معمولا دو درصد بالاتر از نرخ‌های «تخفیفی» است که بانک‌ها در عمل به قرض‌گیرندگان ارایه می‌کنند. لرد گفت تست جدید ارقام خود را بر پایه نرخ‌های وام مسکن ارایه شده در درخواست‌های بیمه حساب می‌کند که به این نگرانی‌ها رسیدگی می‌کند.

رابرت کاوچیچ اقتصاددان ارشد بانک مونترال گفت این تغییر فشاری افزایشی روی قیمت‌ها قرار می‌دهد چون باعث می‌شود بعضی خریداران بتوانند ملک‌های گران‌قیمت‌تری خریداری کنند.

او در یادداشتی برای مشتریان نوشت: «می‌توان گفت که اثر این حرکت به همان اندازه که روی تقاضا برای واحدها خواهد بود روی قیمت‌ها هم خواهد بود.»